As dez maneiras inteligentes de VOCÊ escapar do ataque de Starmer sobre imposto sobre herança, ganhos de capital e pensões, reveladas pelo guru das finanças JEFF PRESTRIDGE

É hora da contagem regressiva, mas, diferentemente do programa de televisão com o mesmo título, a classe média do país tem 60 dias — não 30 segundos (graças a Deus) — para ficar esperta e evitar alguns dos iminentes aumentos de impostos do Partido Trabalhista.

Na semana passada, em pé no jardim de 10 Rua Downingum Primeiro-Ministro sombrio alertou que as famílias enfrentam dores financeiras de curto prazo enquanto o Partido Trabalhista conduz o país para um novo curso. Aqueles com os “ombros mais largos”, disse ele, sofreriam mais.

Embora Keir Starmer recusou-se a revelar como a “dor” seria infligida, não é preciso o QI do ex-apresentador do Countdown Carol Vorderman para descobrir o que ele e o chanceler têm na manga – um ataque cruel à riqueza pessoal que não era visto neste país há mais de 50 anos.

Embora a promessa pré-eleitoral do Governo de não aumentar as taxas de imposto sobre o rendimento, a Segurança Social e o CUBA estiver intacto, um tsunami de outros aumentos de impostos está nos planos. Aumentos no imposto sobre herança e imposto sobre ganhos de capital – e um corte nos incentivos disponíveis para poupadores que contribuem para uma pensão – são mais prováveis ​​do que possíveis.

Os detalhes da apropriação de impostos do Partido Trabalhista serão anunciados por Rachel Reeves em seu Orçamento em 30 de outubro. Mas como Nigel Green, presidente-executivo do deVere Group de consultores financeiros, alerta, agora não é hora de ficar de braços cruzados. “Proteger seus investimentos contra potenciais aumentos de impostos é essencial”, ele diz. “Não espere até que o Orçamento seja anunciado — planejamento proativo é a chave.”

No ponto. Com isso em mente, a Wealth apresentou dez ideias inteligentes que você pode querer colocar em prática na preparação para o Orçamento. Elas não vão servir para todos – e alguns leitores podem ser mais bem aconselhados a falar com um consultor financeiro.

Além disso, nem todas as mudanças fiscais de Reeves entrarão em vigor imediatamente – algumas entrarão em vigor a partir do início do novo ano fiscal em 6 de abril, enquanto outras (por exemplo, quaisquer mudanças na redução de impostos sobre contribuições previdenciárias) podem levar mais tempo.

É claro que apenas o primeiro-ministro, o chanceler e os capangas do Tesouro realmente sabem o que está por vir.

Imposto sobre herança

1 Presente para entes queridos

O valor do patrimônio de alguém quando morre está potencialmente sujeito a 40 por cento de imposto sobre herança (IHT) se exceder uma faixa de alíquota zero de £ 325.000 – e há uma faixa residencial adicional de £ 175.000 para aqueles que deixam sua casa para seus filhos ou netos.

No entanto, há uma série de “presentes” que as pessoas podem fazer agora, enquanto estão vivas, que reduzirão o valor do patrimônio que deixarão quando morrerem – reduzindo assim qualquer possível conta de IHT (e mitigando o impacto de quaisquer aumentos punitivos no orçamento).

Por exemplo, você pode fazer uma ‘doação anual’ de até £ 3.000 antes de 30 de outubro (por exemplo, para seus filhos e netos). Taxas mais altas se aplicam a ganhos com vendas de segunda propriedade.

Se você não usou o subsídio anual para presentes do ano passado, você também pode utilizá-lo antes de 30 de outubro. Então, na prática, um casal poderia potencialmente repassar £ 12.000 em presentes – e, assim, tirá-los do alcance do IHT.

Sarah Coles, chefe de finanças pessoais na gestora de patrimônio Hargreaves Lansdown, diz: ‘Dar com uma mão quente é melhor do que dar com uma mão fria. Não só há uma oportunidade de economizar IHT, mas você também estará por perto para ver sua família se beneficiar de sua doação.’

Imposto sobre ganhos de capital

2 Utilize sua dedução do imposto sobre ganhos de capital

Atualmente, £ 3.000 de ganhos de capital na venda de ações podem ser cristalizados isentos de impostos neste ano fiscal. Ganhos excedentes atraem imposto sobre ganhos de capital (CGT) – com contribuintes de taxa básica normalmente pagando 10 por cento (talvez mais), enquanto contribuintes de taxa mais alta e taxa adicional pagam 20 por cento.

Embora o subsídio de £ 3.000 de taxa zero possa ser eliminado por Reeves, é mais provável que as taxas de imposto CGT sejam alinhadas com as taxas de imposto de renda. Isso resultaria em uma taxa de CGT de 20 por cento para contribuintes de taxa básica (potencialmente mais) e 40 e 45 por cento, respectivamente, para contribuintes de taxa mais alta e taxa adicional.

Jason Hollands, diretor administrativo da gestora de patrimônio Evelyn Partners, diz que qualquer aumento na taxa de CGT provavelmente entrará em vigor imediatamente para evitar que as pessoas tenham cinco meses para alienar ações — e outros ativos, como empresas e propriedades — com taxas de CGT atuais mais baixas.

Então, para investidores que estão pensando em vender parte de seu portfólio de ações há algum tempo, uma ação antes do fim do mês que vem pode ser astuta. “Ações são fáceis de vender, então realizar ganhos agora pode fazer sentido do ponto de vista tributário”, diz Nicholas Hyett, gerente de investimentos do consultor Wealth Club.

3 Transfira investimentos para seu cônjuge

As contas de imposto sobre ganhos de capital para aqueles que vendem ações antes do Orçamento podem ser atenuadas transferindo primeiro algumas delas para um cônjuge ou parceiro civil.

Tal transferência, conhecida como “transferência interconjugal”, não é um evento tributável. Hollands explica: “Ao fazer isso, um casal pode então usar dois subsídios de CGT – £ 3.000 cada. Qualquer ganho cristalizado acima da faixa de taxa zero pode ser realizado pelo cônjuge que é o contribuinte de taxa mais baixa, reduzindo qualquer conta de CGT.”

Ele diz que as transferências entre cônjuges fazem sentido mesmo que os investidores não estejam pensando em vender ações nos próximos 60 dias.

Isso ocorre porque seus portfólios estarão melhor configurados para enfrentar taxas de CGT futuras mais altas. Se você e seu parceiro tiverem contas na mesma corretora ou plataforma de investimento, uma transferência interconjugal pode ser facilmente organizada – basta enviar a eles uma instrução por escrito para realocar as ações para a conta do seu marido ou esposa. A maioria das empresas não cobra por isso.

É importante saber que seu cônjuge se tornará o proprietário legal e pleno de quaisquer investimentos transferidos para seu nome.

4 Veja as ações da Bed and Isa

Os investidores também devem considerar transferir quaisquer ações para a proteção fiscal fornecida por uma Conta Poupança Individual.

Isso é feito por meio de ‘bed and Isa’ – onde as ações são efetivamente vendidas e então compradas de volta dentro do Isa. O valor que vai para o Isa favorável a impostos conta para sua dedução de £ 20.000.

Plataformas de investimento fornecem esse serviço, embora cobrem por ele (a plataforma Bestinvest cobra uma taxa de £ 4,95 em negociações de ações do Reino Unido). Os investidores devem estar cientes de que a cama pode incorrer em uma cobrança de CGT se o ganho exceder £ 3.000.

No entanto, isso pode ser combatido primeiro transferindo as ações para um cônjuge com uma faixa de imposto de alíquota mais baixa e, depois, vendendo-as e recomprando as ações dentro de um Isa em nome do cônjuge.

Coles, da Hargreaves Lansdown, diz: “Bed and Isa pode ser um nome ridículo, mas é uma abordagem sensata para aqueles com portfólios que vão além de Isas.”

Além dos investimentos transferidos para o Isa serem protegidos pelo CGT, quaisquer dividendos são isentos de impostos. Dividendos ganhos fora de um Isa acima de £ 500 por ano atraem impostos de até 39,35 por cento.

5 e 6 Use os subsídios Isa

Utilizar seu subsídio anual Isa – £ 20.000 – é uma maneira inteligente de evitar o CGT e proteger o patrimônio do investimento dos aumentos anunciados no Orçamento.

Coles diz: “Você pode pensar que economizar em impostos tem que ser algo inteligente e complicado, mas para a maioria das pessoas é simples.

‘Os Isas foram projetados para ajudar as pessoas a economizar e investir com eficiência tributária. Então, use-os.’

Os investidores também podem contratar um Junior Isa para uma criança – sujeito a um subsídio anual máximo de £ 9.000.

Duncan Bailey, sócio do escritório de advocacia Brabners, diz: “Os Isas Júnior são uma maneira eficaz de doar enquanto se vive e, por sua vez, ajudam a construir a resiliência financeira e o futuro de uma criança.”

7 Considere investimentos favoráveis ​​ao CGT

Investimentos como Venture Capital Trusts, Enterprise Investment Schemes e Seed Enterprise Investment Schemes são todos amigáveis ​​ao CGT (e também oferecem generosos benefícios fiscais iniciais). Mas como eles investem em empresas britânicas em estágio inicial, eles são cheios de riscos e adequados apenas para investidores mais ricos e experientes.

Dado o desejo de Reeves de ver mais dinheiro investido em empresas de crescimento do Reino Unido, é improvável que esses esquemas sejam eliminados no Orçamento. Mas eles só devem ser considerados após receber aconselhamento financeiro.

Pensões

8 Coloque dinheiro em um

É provável que o chanceler introduza uma taxa fixa de alívio fiscal sobre as contribuições previdenciárias, acabando assim com as vantagens que os contribuintes com taxas mais altas e adicionais desfrutam atualmente.

Eles recebem 40 e 45 por cento de redução de impostos, respectivamente, em comparação com 20 por cento para contribuintes com taxa básica.

Este alívio de taxa fixa poderia ser fixado em 25 ou 30 por cento – mas é improvável que entre em vigor imediatamente.

No mínimo, isso poderia ocorrer no início do novo ano fiscal, em 6 de abril, mas pode ser mais tarde.

Hollands, da Evelyn Partners, diz: “O número de pessoas atraídas por taxas de impostos mais altas ou adicionais disparou nos últimos anos devido aos limites congelados.

‘Esses contribuintes devem agora considerar contribuições adicionais para a previdência, caso o alívio fiscal se torne menos atraente em um futuro próximo.’

O valor anual (subsídio) que pode ser pago em uma pensão é atualmente de até £ 60.000, dependendo de seus ganhos. Mas Hollands diz que é possível “limpar” subsídios anuais não utilizados dos três anos fiscais anteriores – sob as chamadas regras de “transporte”. Ele acrescenta: “O uso do transporte dá a alguém a oportunidade de fazer uma grande contribuição para a pensão antes de quaisquer possíveis mudanças no alívio fiscal da pensão.” Qualquer pessoa que esteja pensando nisso deve procurar aconselhamento profissional.

Embora os contribuintes com alíquota básica possam, compreensivelmente, considerar reduzir as contribuições previdenciárias até que possam se beneficiar de um nível fixo mais alto de redução de impostos, os especialistas não têm tanta certeza.

William Stevens, chefe de planejamento financeiro na empresa de gestão de patrimônio Killik & Co, diz: ‘A redução de impostos sobre pensões é o mais próximo de dinheiro grátis que você provavelmente obterá do fisco. Aproveite.’

9 Pense duas vezes antes de aceitar dinheiro

ESPECIALISTAS FINANCEIROS dizem que alguns investidores estão acessando dinheiro isento de impostos de suas pensões antes do Orçamento – por medo de que o Chanceler restrinja o valor que pode ser retirado.

Para algumas pessoas – por exemplo, aquelas que querem usar dinheiro livre de impostos para pagar uma hipoteca – pode fazer sentido. Mas qualquer um que esteja seguindo esse caminho deve procurar aconselhamento financeiro.

O Sr. Bailey, da Brabners, diz: ‘É compreensível que as pessoas estejam preocupadas em perder esse lucrativo benefício de pensão. Mas é importante lembrar que, no momento, tudo é especulação. É tentador agir rápido, mas obter o conselho certo é fundamental.’

10 Iniciar uma pensão para uma criança

A maioria das pessoas não sabe que uma pensão pode ser retirada pelos pais e responsáveis ​​legais em nome de uma criança.

É possível contribuir com até £ 2.880 para uma pensão anual para uma criança, valor que será complementado por uma redução de imposto de taxa básica, no valor de até £ 720 por ano, resultando em uma contribuição anual bruta de £ 3.600.

Hollands diz: “Pode parecer loucura economizar em um plano que seu filho só poderá acessar quando estiver aposentado, mas pode ser um dos melhores presentes financeiros que você pode dar a ele.

“Duvido que Reeves teria coragem de descartar isso.” Os avós também podem contribuir.

Espero que você ache alguns desses conselhos de gestão tributária úteis. A única atitude inteligente que não mencionei aqui, no entanto, é a emigração. Vou deixar você com esse pensamento final.