Os britânicos devem gastar em média £ 300 cada no Natal deste ano, de acordo com uma pesquisa do YouGov.

Embora muitos usem cartões de crédito para ajudar a pagar a conta, as cobranças de juros mensais podem aumentar o custo geral.

Compradores que usam um cartão de crédito típico cobrando TAEG de 24,9% levaria mais de um ano para pagar £ 300, com base em um reembolso fixo de £ 20, e custaria £ 55 em juros, mostram dados do verificador de taxas Moneyfacts Compare.

É aí que os cartões de compra de zero por cento podem ser úteis – embora seja importante entender como eles funcionam e ter certeza de que você pode devolver o dinheiro primeiro.

Esses cartões podem ajudar a distribuir o custo de grandes despesas ao longo de vários meses sem pagar juros, portanto, são uma forma útil de comprar itens que você talvez não consiga ou não queira pagar antecipadamente. Usados ​​da maneira certa e com sabedoria, podem ser uma forma mais barata de pedir empréstimo.

Analisamos como funcionam os cartões de compra de zero por cento, o que os mutuários precisam saber e onde encontrar as melhores ofertas.

Coloque no plástico: ofertas de compra de 0% permitem que você distribua o custo sem juros

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Como funcionam as ofertas de cartão de compra de 0%?

As ofertas de cartão de compra zero por cento são cartões de crédito que oferecem um período promocional sem juros. Isso dá ao mutuário um determinado período de meses em que não paga juros sobre as compras feitas com ele.

Eles permitem que você gaste se tiver algumas compras grandes chegando, na verdade obtendo crédito grátis – embora seja importante permanecer dentro dos limites do cartão e fazer pagamentos mínimos, caso contrário a oferta de 0 por cento pode ser retirada.

Rachel Springall disse: ‘Um acordo de compra de zero por cento no cartão de crédito permite que os compradores distribuam seus gastos por alguns meses sem a preocupação de incorrer em juros. Alguns cartões têm prazos de até 20 meses.

Os juros entram em vigor no final do período do negócio, então os compradores devem tentar pagar a dívida dentro da janela de zero por cento do cartão.

É aconselhável fazer pagamentos regulares superiores ao valor mínimo, para garantir que você não fique com uma dívida que não possa pagar no final.

Você deve sempre ter um em seu arsenal?

Os cartões de compra de zero por cento beneficiam-se da proteção sob a Seção 75 da Lei de Crédito ao Consumidor. Isso protege compras avaliadas entre £ 100 e £ 30.000.

De acordo com esta lei, a operadora do cartão de crédito pode ser igualmente responsável se algo der errado com uma compra ou se o item não estiver em boas condições e poderá reembolsá-lo diretamente.

Springall disse: ‘Se alguém normalmente compra produtos caros nesta época do ano, então é aconselhável receber imediatamente uma oferta de compra de zero por cento.

‘Os cartões de crédito também protegem os consumidores contra fraudes e se quaisquer bens ou serviços não forem fornecidos.

Andrew Hagger, diretor do site de finanças pessoais MoneyComms, disse: ‘Faz sentido usar um cartão de zero por cento para financiar grandes compras futuras, pois dessa forma você ainda continuará a ganhar juros sobre seu saldo de poupança.

‘Depois de começar a usar o cartão, certifique-se de fazer pelo menos o pagamento mensal mínimo dentro do prazo – se você perder um pagamento, sua taxa promocional de zero por cento será encerrada imediatamente.

‘Tente liquidar o saldo até o final do prazo introdutório de zero por cento – dessa forma você não pagará um único centavo de juros sobre o valor emprestado em seu cartão de crédito.’

Você tem que retirar novos cartões repetidamente?

As operadoras de cartão de crédito usam acordos com juros de zero por cento como forma de atrair novos clientes.

Quando o período sem juros terminar, os clientes existentes geralmente terão que abrir um cartão separado para se beneficiarem da oferta novamente.

Springall disse: ‘De tempos em tempos, um provedor pode oferecer a um cliente existente uma oferta de transferência de saldo de 0 por cento, mas pode não ser tão atraente quanto as ofertas anunciadas para novos clientes.’

Eles poderiam ajudar na preparação para períodos caros?

Os clientes pegos no calor do momento com vendas podem querer apenas usar seu cartão de crédito ou débito existente para facilitar, mas se não conseguirem saldar a dívida rapidamente, poderão estar desperdiçando seu dinheiro em cobranças de juros.

Springall disse: ‘Se os compradores adquirirem o hábito, eles poderão abrir um cartão de crédito para compras de zero por cento algumas semanas antes de fazerem suas compras festivas, bem a tempo de receber o cartão pelo correio.

‘As ofertas de zero por cento dão aos compradores o espaço necessário para respirar por alguns meses para distribuir seus pagamentos.’

Martyn James, um defensor do consumidor, disse: ‘Eles poderiam ajudar na preparação para períodos caros, mas você tem que controlar seus gastos.

‘Calcule exatamente quanto você pode pagar por mês. Não adie o pagamento do saldo – pague o máximo que puder. Porque o período sem juros vai acabar e as taxas podem ser muito mais altas.’

Os melhores cartões de crédito para compra de zero por cento

O acordo de compra de zero por cento mais longo no momento é de 22 meses, com o Platinum All Rounder Visa do Barclaycard. Vários provedores diferentes oferecem períodos sem juros de 20 meses.

Lloyds Bank, NatWest, RBS, HSBC e M&S Bank estão oferecendo cartões de crédito com período de juros de zero por cento de 20 meses.

Algumas ofertas de compra de zero por cento também permitirão que você ganhe pontos ou reembolso ao mesmo tempo em que distribui o custo do empréstimo sem juros.

O cartão de crédito Purchase Plus do M&S Bank oferece atualmente o período mais longo sem juros, ao mesmo tempo que permite acumular pontos para economizar dinheiro no futuro.

Sua oferta de zero por cento nas compras é por 20 meses e os titulares do cartão ganham 1 ponto por libra gasta na loja ou 3 pontos por libra gasta se você for membro do M&S Club Rewards.

O único cartão que oferece uma oferta de compra mais longa de zero por cento é o Tesco Bank com seu cartão de crédito Clubcard Plus. Isso lhe dá 24 meses sem juros nas compras, ao mesmo tempo que acumula 1,25 pontos para cada libra gasta na loja.

No entanto, esta oferta está aberta apenas para membros Clubcard Plus a um custo de £ 7,99 por mês. Se você já é membro, vale a pena considerar este cartão.

O cartão de crédito ‘All in One’ do Santander oferece 15 meses de compra sem juros e até 0,5% de reembolso em gastos. No entanto, ele vem com uma taxa mensal de £ 3.

O cartão do HSBC, que tem 20 meses sem juros, oferece reembolso de £ 25 quando você gasta ou transfere um saldo superior a £ 100 até 16 de dezembro.

Comprar cartões, o que fazer e o que não fazer

Fazer

Faça pelo menos o pagamento mensal mínimo em dia.

Tente saldar qualquer dívida o mais rápido possível – ou você poderá acabar pagando uma taxa de juros muito mais alta quando seu acordo com juros zero terminar.

Não

Pague com atraso ou perca um pagamento – ou corre o risco de perder sua taxa promocional de juros zero.

Ultrapasse a taxa limite do seu cartão de crédito – verifique seus extratos para ter certeza.

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